孩子常常吵著想買「比較好穿的」名牌球鞋、「大家都有的」最新款手機，父母卻忍不住想問：「真的有需要嗎？」
面對孩子還不成熟的消費觀，萬華國中並不急著告訴孩子答案，而是透過一堂金融素養課，引導孩子學會思考、判斷與選擇。
「我們不是在教孩子如何賺錢，而是在教孩子怎麼判斷。」輔導主任陳慧美表示，金融理財教育並不是要孩子提早投資、追求獲利，而是培養他們面對生活中的各種選擇時，能夠有蒐集資訊、分析比較，做出合適決定的能力。
校長洪志成分享，課程創辦至今已邁入第三年，最初因參加金融素養比賽獲得佳績而成立金融教育社團，透過與臺師大宏觀金融教育研究發展中心籌備處的協作，共同開發課程，並逐步將金融教育紮根校園。
社團成立後，也獲得不少家長支持。洪志成表示，許多家長認為，孩子若能提早建立金融觀念與判斷能力，對未來一定會有所幫助。
「現在孩子拿到壓歲錢或零用錢，你問他們想怎麼使用，答案常常只有兩種：存起來，或花掉。」輔導組長暨授課教師趙佳慧表示，許多孩子知道錢可以存銀行，但不一定理解存錢的目的；消費時，也容易受到流行影響，忽略物品本身的價值。
再加上科技發展快速，如今只要「嗶一下」、「刷一下」，甚至在手機上點幾下，就能完成消費。趙佳慧分享，不少學生們都曾提到，電子支付的發展讓他們覺得錢很容易就花掉了。因此，課程第一步，除了建立開源節流的觀念外，就是帶孩子重新思考「需要」與「想要」的差別。
學生陳品蓁分享，自己就曾陷入掙扎，例如想買價格較高、但更好寫的文具時，家長往往就會認為沒有必要。
趙佳慧表示，教孩子區分需要與想要固然重要，但課堂上也會討論，有時候「想要」並不是一種罪惡感，而是一個經過思考後做出的選擇。
「如果這個『想要』是經過資訊蒐集、綜合評估後的決定，也能帶來真正的價值與快樂，那這筆錢就是花得值得。」
洪志成也補充，這其實是在培養孩子的選擇能力。以買筆為例，孩子追求的未必是名牌，而是「好不好寫」；父母則可能認為，只要能寫就夠了。那就可以引導學生在不同選項中，找到兼顧需求與預算的最佳平衡。
為了讓孩子真正練習做決定，老師也將信用卡的議題帶進課堂。她讓學生自行上網搜尋各家銀行信用卡的優惠與特色，再思考：「如果是你，你會選哪一張？」
「我們不會預設標準答案。」趙佳慧說，每個孩子家庭背景與生活經驗都不同，重要的是讓學生學會分析資訊，並做出適合自己的選擇。
金融概念對國中生而言相對抽象，因此老師刻意將課程與生活連結。
例如談到匯率時，會請學生觀察日幣價格變化，判斷什麼時間換匯最划算；討論投資時，則帶學生參觀股票博物館，認識不同金融工具；也會透過競標活動，讓學生親身體驗「物以稀為貴」與通貨膨脹的概念。
「金融知識很抽象，如果只是用講的，孩子很難真正理解。」趙佳慧說，唯有透過實際操作，才能確認孩子是否真正學會。
除了生活化案例，課程另一項特色，是導入柏拉圖譜心智矩陣（MMX），讓學生將破碎的資訊整理成九宮格知識架構。
在製作報告的過程中，學生必須大量閱讀新聞、整理資料、找出關鍵資訊，再建立自己的觀點，也同步培養資訊統整與自主學習能力。
而老師也不會直接給學生答案，而是協助他們聚焦主題。例如學生想探討「消費」，老師便會引導他們再細分成「消費習慣」或「消費工具」等更具體的方向。
學生鍾以安分享，第一次使用系統時，自己只是隨意排列資料；到了第二次製作報告時，已能主動蒐集大量資料，並挑選真正理解、能清楚表達的內容。
學生張妍如則會利用AI協助整理想法。「我會請AI補充資料，也會請它幫忙修改結語，讓內容更白話、更精準。」她分享，自己的報告題目「消費是價值觀的鏡子」，也是與AI反覆討論後決定的，希望讀者一眼就能理解報告重點。
對這些學生而言，AI並不是替他們完成答案，而是協助整理思緒、提升表達品質的工具。
洪志成觀察，學生最大的改變，是從一開始不敢發表，到後來能夠自信分享自己的觀點。
「第一次報告時，大家的聲音都很小；後來因為累積了更多知識，也更相信自己，所以表達能力和台風都有明顯進步。」
圖說：學生利用柏拉圖譜心智矩陣進行學習成果發表
課程帶來的改變，也延伸到家庭之中。
張妍如分享，上課後，她開始和家人討論關稅、股票漲跌等新聞，爸爸也會在家庭群組分享股票資訊。
鍾以安提到，爸爸開始教他看股票操作介面，分享相關知識。「以前沒有接觸過金融，所以沒有興趣；參加課程後，才發現金融其實和生活息息相關。」
陳品蓁則分享，爸爸有開始推薦她收聽金融相關 Podcast，父女兩人還會一起討論當週內容。
學校也舉辦親子金融競賽，邀請家長一起參與孩子的學習歷程。洪志成表示，許多家長到現場與學生一起競賽、同樂，過程中也對孩子金融知識的掌握度感到相當驚訝。
圖說：校內舉辦金融競賽，家長與學生組隊比賽
一學期下來，孩子的改變也逐漸反映在生活中。
張妍如表示，上完課後，她認為就算沒有親自去賺錢，也應該要學習如何管理自己的零用錢、紅包或獎學金。
陳品蓁分享，課程讓她認識了「空頭」、「單利與複利」等金融概念，現在她在存錢之前，也會比較不同銀行的利率。
張妍如也說，上課後最大的收穫，是學會分辨「需要」與「想要」，現在買東西前，不但會先思考是否真的需要，也會養成貨比三家的習慣。
圖說：學生透過課程除了學習金融知識，更重要的是培養每一次消費時的判斷力
但在教師團隊眼中，金融教育真正重要的價值，並不只是學會投資或管理金錢。
「金融理財不是告訴孩子怎麼投資，而是教他怎麼做判斷。」陳慧美表示，希望孩子面對生活中的每一個選擇時，都能主動蒐集資訊、分析原因，再做出自己的決定。
洪志成也認為，這些知識不會出現在考卷上，但卻會成為孩子未來生活能力最重要的一部分。
照片：萬華國中 提供
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