2018 年 10 月，兒子才出生一個多月，我看著那張嬰兒床，心想能為他做點什麼，於是我幫他開了證券帳戶，每個月 3 千元定期定額，每年過年收到的紅包大約 2 萬元，也全數投入。
當時的我把重心放在大盤型 ETF006208，這七年來經過疫情暴跌，有修正回檔，也有漲到讓我覺得太貴買不下手的時候。每一次波動，其實都是一場內在考驗，焦慮會出現、懷疑會出現，但是我沒有停扣，甚至在市場急跌時，我選擇加碼。
7 年下來，我每年規律投入 5 萬 6 千元、總投入約 39 萬 2 千元，加上逢低加碼的部分也一起計算， 在長期持有與配息再投入下，加上幾次逢低加碼，7 年下來的整體報酬已超過 150%。
而如果用這段時間的真實平均報酬率試算，持續投資 10 年、15 年和 20 年的資產增長數字，最多可以達到 8 百多萬。
這張圖的試算，參考了 006208 在 2018 ∼ 2025 年間的市場表現，但需要特別理解的是，這段期間屬於台股在半導體與 AI 帶動下的強勢多頭，報酬表現相對亮眼，不能代表長期投資的常態。
此外，實際上的投資狀況多半是「分批投入」， 每一筆資金進場時間不同，能參與複利的時間也不同，因此試算結果會與單純以平均報酬推估的數字有所差異。
這份試算表的重點，並不是預測未來報酬，而是幫助各位理解「時間與持續投入」在資產累積中的角色。
即使未來報酬回到較穩定的 8% ∼ 10%，只要持續投入、不中斷，長期仍有機會累積出穩定而踏實的成長。
如果不用這段期間的數字預估，改將預期年化報酬率下修至更接近長期市場平均的 8%，時間加上複利的結果依舊驚人：
定期定額的本金投入 7 年後，為孩子投資的這筆資產已經接近百萬！但真正讓我驕傲的不是數字，而是這 7 年裡，我沒有讓情緒替我做決定，正念的練習幫助了我，我明白自己的恐懼，但能在波動中穩住自己，不讓情緒影響，做出關於錢的最好的決定。
在此，我推薦大衛．霍金斯博士（David R. Hawkins）所提出的「人類意識能量層級地圖」（Map of Consciousness），他把不同情緒狀態對應到不同的能量等級。透過這張圖表，我們可以自行評估目前處於什麼樣的能量狀態，使我們的思緒更清晰。
在《情緒大腦的祕密檔案》（The Emotional Life of Your Brain）一書中提到，杏仁核處理威脅反應只需 20 毫秒，而前額葉則需要約 500 毫秒。可見，情緒的處理速度遠比理智快，這正是我們明明知道不該衝動卻依然行動的原因。尤其當一個人處於恐懼、焦慮、憂傷或絕望狀態時，大腦會由杏仁核主導判斷 ── 簡單來說，這是人類的生存本能。
那麼，該如何打破這種生存本能，避免在低能量情緒中做決策？
當你發現自己正處於負能量層級時（如剛吵架、剛被罵、極度焦慮），請先暫停決策至少 24 小時。
去運動、散步、寫感恩日記，讓能量慢慢爬升。
（3）檢查自己當下的意識能量：我現在是處於 200 以上的狀態嗎？如果不是，避免做出任何決策。
當我們處於能量低時，決策的品質也會跟著下降，因此必須先穩住能量，再來談理財投資。焦慮會讓我們想「做點什麼」，但真正需要的，是停一下，問問自己現在的情緒，然後再做判斷。
【數據來源】
■富邦投信官網：參考 006208（富邦台灣採樣指數基金）的歷年淨值（NAV）與配息記錄。
■臺灣證券交易所 (TWSE)：參考「發行量加權股價報酬指數」以及市值型 ETF 的實際成交價格。
■Yahoo Finance ：用於取得 2018 年至 2025 年間的年度含息總報酬率（Total Return）。
摘自 精算媽咪 珊迪兔《值得過上好日子:從情緒消費到聰明投資,克服「不夠花、不敢花」的金錢焦慮、學會建立有安心感的全方位財務計畫》/ 幸福文化
作者簡介
精算媽咪 珊迪兔
是作家、Podcast主持人、團隊創辦人，也是一位陪伴許多粉絲和學員一起精算生活，創造理想人生的生活暨理財導師。曾一度面臨龐大負債的財務壓力，在迷惘害怕後選擇正面面對，「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛」。
2020年開始分享自己一路以來的心態轉變和執行方式，希望藉由自己在財務、家庭和心理這三大層面的實際遭遇，幫助更多人成為自己家庭和人生的精算師。
珊迪兔相信，對於金錢的焦慮，源於對自我的懷疑和否定；了解如何理財之前，要知道自己想過什麼生活，「錢是實現生活方式的工具」，而不是一個用來評斷自我的量表。不委屈、不壓抑，了解自己想把錢花在哪個地方，才是真正接近財富自由的開始。
首圖：shutterstock 數位編輯：陳宣雯
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