FQ時代來臨,你準備好了嗎?掌握5-10歲理財教育黃金年齡,專家教你這樣做!

108課綱強調培養孩子解決問題的能力,其中更納入過去顯少在學校被提及的金錢觀念,顯示建立金錢觀、管理財富,將成為孩子面對未來挑戰的重要課題。但,到底該怎麼培養理財觀念?幾歲開始學理財?該怎麼教正確理財知識?瀚亞投資總經理王伯莉從「媽媽」角度出發,分享她的親子理財小撇步,鼓勵家長從生活中的小地方著手,處處都是理財機會教育。

回想小時候,一談到錢,腦中是否會先浮現五顏六色的小豬撲滿?或是媽媽說好幫您準備的存款簿?隨著行動支付時代來臨,只要拿出手機「嗶」一聲,或是信用卡「刷」一下,買東西就是這麼輕而易舉,也讓現代孩子們接觸現金的機會變少,父母該如何把金錢觀念正確且適時地傳達出去呢?

 

理財教育行不行?7成台灣父母對自己沒信心

為了解亞洲國家親子理財教育的現況,瀚亞投資針對9個亞洲國家、一萬名父母進行調查,2021年發表《#MoneyParenting親子理財,並肩同行》白皮書。調查結果發現,台灣有高達96%的爸媽認為:教育孩子使用和管理金錢「非常重要」,卻有7成不確定自己是否是孩子的理財老師和好榜樣。

「認為自己沒有足夠的理財教育意識,以及不知道如何著手,是台灣親子理財教育的兩大盲點。」瀚亞投資總經理王伯莉一語道破家長痛點。

進一步歸納原因,王伯莉認為:「大家把『理財』想得太專業跟遙遠了」她觀察,當前台灣的理財議題大多圍繞在房地產、股票投資等財富增值、退休金主題上,但事實上,我們每天都在進行金融相關行為。

因此,真正的理財教育應該從家庭、從生活、從小開始。「家庭」才應該是理財教育的第一關,孩子會觀察爸媽,從爸媽的言行中得到的正確理財觀念,將讓孩子一輩子受用。


↑ 瀚亞投資總經理王伯莉表示,父母沒有足夠的理財教育意識,以及不知道如何著手,是台灣親子理財教育現況的兩大盲點。

 

生活中的理財教育,一枚銅板就可以開始!

「理財其實很生活化,也可以從很小的時候開始。」金融界經歷將近30年的王伯莉,回到家也是親子理財教育的實踐家。她舉例,兩個孩子從小到超市,她會給孩子小額的購物額度,通常是50元,讓孩子自己運用,拿去買想買的東西。

「這是個很好的練習。」王伯莉給孩子一個「限額」,讓孩子思考並取捨,「我喜歡這個又想買那個,怎麼辦?」「這兩個東西都差不多,為什麼這個貴10塊?那我該選哪一個?我是需要還是想要?」有了很多「選擇」的練習,孩子就懂得取捨,過程中除了瞭解物價,也開始學習正確的觀念。

 

5-10歲是親子理財教育黃金年齡,寓教於樂超好玩!

王伯莉建議:爸媽們可以在孩子5到10歲的早期教育階段,以硬幣、紙鈔進行親子理財教育,此階段的孩子開始學習計算、閱讀,並能識別不同面額的硬幣和紙鈔,這也是建立價值觀和責任感的最佳年齡。

如果是更小的孩子呢?我們從《#MoneyParenting親子理財,並肩同行》白皮書中發現,台灣有28%的家長,從4歲以前就開始教孩子「理財」的觀念,是亞洲國家中最早啟動理財教育。「從辦家家酒進行機會教育,將消費、理財的概念融入遊戲中,我跟你買一個蘋果、妳賣我一根棒棒糖……哇!我覺得這樣寓教於樂,是一個超棒的起步!」王伯莉認為理財教育不能等,要及早啟動。


↑ 瀚亞投資總經理王伯莉分享,爸媽們可將消費、理財的概念融入遊戲中,作為跨出理財教育的第一步。

 

了解自己的親子理財風格,和孩子並肩同行

王伯莉在金融圈歷練豐富,從銀行、保險到現在的資產管理公司,經常遇到許多爸媽向她請益:「我該怎麼教小孩理財?」 「哪種親子理財教育方式和我最速配?」

「沒有任何一種親子理財風格、教育方式,所有家長都能適用!」她強調,這也是瀚亞投資推出親子理財研究與教育平台的初衷,此外,瀚亞長期參與兒童理財公益,舉辦Cha-ching理財夏令營、製作理財教育知識讀本等,都是拋磚引玉的表現,希望喚起家長與大眾重視。

她也建議家長,不妨先透過瀚亞「理財教育風格測驗」,清楚知道自己的理財教育理念、風格、態度,進而設立目標,找出合適的理財教育方式。而王伯莉也分享自己的測驗結果是「引導型家長」——認為孩子應該及早養成理財紀律,為自己的決定負責任;不光給孩子錢,還會教他們如何運用,並給予建議與解決方案。

舉例來說,從兩個孩子念小學開始,王伯莉就幫他們進行每個月3,000元的定期定額基金投資;平時的零用錢、過年的紅包錢則由孩子自行決定是否存進銀行戶頭。累積10多年,如今兩個剛成年的孩子都已經擁有「人生第一桶金」,讓她更加肯定「紀律理財」的重要性。

王伯莉也觀察到,即便用相同的方式來教育孩子,但兩個小孩對於金錢的使用和觀念卻有著不少差異。「這並非壞事,每個孩子個性不同,只要能為自己負責,並沒有好壞之分。只是父母需要適時提醒,避免不必要的錯誤。」王伯莉認為自己的教導方式,很符合測驗結果中的「引導型家長」風格。

↑ 身為「引導型家長」,瀚亞投資總經理王伯莉認為孩子應該及早養成理財紀律,為自己的決定負責任。

 

瀚亞親子理財教育專區,幫助父母開啟理財教育第一步

除了找出自己的理財教育風格類型,王伯莉也鼓勵爸媽透過閱讀相關文章增進理財知識,可以運用瀚亞投資所打造的親子理財網站專區,精選一系列文章,內容從理財基礎觀念、各類教育風格家長行為剖析、常見的教育謬思等等多元觀點。

王伯莉也提醒,親子理財教育是否成功,最重要的關鍵是:不能光說不做,實際行動、及早開始!爸媽們不妨先了解自己的理財教育風格類型,其次設定目標,然後定期增進自身的理財知識,並把握生活中的理財教育機會,孩子成長的過程中,有爸媽並肩同行,讓孩子自然而然培養正確理財觀念,就是最好的教育方式!

 

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