要多早和孩子談錢?(上):從等待學會儲蓄

為什麼孩子要學習「等待」?因為儲蓄就是先抑制當下的消費慾望,把錢存下來,為了未來的某個「期待目標」,如果孩子從小就能有足夠的自制力學會等待,長大後就比較不會有衝動消費的行為,這是教孩子儲蓄的第一步。

本來我也跟絕大多數的家長一樣,認為跟孩子談錢應該也是長大以後開始領零用錢的事了吧。

直到最近讀了《影響孩子一生的金錢對話》才發現,原來小至3歲就可以談錢!就可以學習財務基本知識、還有金錢相關的秘辛。呼,還好在我家該總剛2歲半前先看到這本,而且既然小名叫「總裁」,當然要對金錢有些基本認識XD。

 

父母對於孩子的理財行為具有最大影響力,不要把負能量傳給小孩

書中提到「研究顯示,父母對於孩子的理財行為具有最大影響力。英國劍橋大學教育學院的報告更直指,孩子到了7歲,基本的理財習慣就定型。」那不就只有3~7歲5年的時間要好好來奠定?

另一個數據也蠻驚人的,「如果父母經常為了錢吵架,孩子上大學後比較容易欠下500美元以上的卡債。」

裡面有列出跟3~23歲不同階段孩子(小學生、中學生、高中生、大學生、年輕人)聊理財的14個法則,不過因為我家該總是「學齡前」兒童,所以媽媽目前只看得進眼前相關的,其他的就等到長到那時再來參考使用,各位爸爸媽媽也可按照自己小孩年紀參考。

我對其中第7個法則「認清包袱、放下包袱」心有所感,書裡提到:

有個35歲左右的媽媽,以前逢人(包括她的小孩)就說自己是「金錢白痴」,還說得怪她父母不懂理財,她會說:「我爸媽完全不懂得分配預算、從來不存錢,生活中完全沒有承擔責任。」

另一群人的情況恰好相反:他們之所以對理財一竅不通,是因為「父母控制欲太強又太過節儉」,導致他們發誓絕不要成為那樣的父母。

我的爸爸就是那種太過節儉、不太懂得享受生活的人,所以我和弟弟就有點物極必反,我自己一度也是那種月光族的人,而我媽常說,「你爸大概前輩子欠你弟,家裡只有他拿錢你爸不會有第二句話。」

重點在於,了解父母的理財方式與對自己的影響當然是好事,但是別把它當成藉口、合理化偏差的金錢觀,更不能因此就不教孩子理財知識。用正面的態度看待金錢—一開始也許得裝個樣子—但不要把負能量傳給孩子。

 

棉花糖實驗--善於等待的人往往也善於儲蓄

至於關於怎麼培養孩子「建立儲蓄的習慣」,書裡提到耳熟能詳的「棉花糖實驗」:發給小朋友一人一顆棉花糖,然後說要是不馬上吃,就可以再得到一顆。

有些小朋友立刻把棉花糖吞下肚,有些小朋友展現驚人自制力也願意等待。

難以置信的是,研究人員追蹤這群小朋友數十年,發現不急著吃棉花糖的那組,長大後的成就遠遠超過另一組,人際關係比較融洽,甚至SAT(大學學術水準測驗)成績平均高出210分。(不知台灣是否可以得出大學聯考高出幾分的研究數據?)

但說真的,要是5歲的孩子等不及,「萬一吃了棉花糖」怎麼辦?更重要的是:這些跟儲蓄又有什麼關係?

原來研究顯示,自制力強的人能存較多的錢;善於等待的人往往也善於儲蓄、避免衝動購物、點滴累積老本。

幸好,善於等待不代表擅長自我否定;多數孩子都有想要的東西。無論是第二顆棉花糖、iPhone、汽車等等。身為父母,我們的責任是不能照單全買—而是協助他們等待並存錢,靠自己努力得到東西。

 

建立學齡前兒童的儲蓄習慣

研究顯示,就連六個月大的寶寶,都能發展出不同策略,幫助自己施展基本自制力,進而冷靜下來,譬如吸吮大姆指。到了3歲,孩子甚至能抑制衝動,避免自己失控。平時只要著重幾點,就能幫家中學步兒打好未來儲蓄的基礎,這裡列舉我最有共鳴的:

 

強調等待的重要性

例如在小兒科候診室消磨時間、youtube影片跑不出來、假日急著要出去玩的時候,這對孩子來說難以忍受(對媽媽來說聽到孩子耐不住性而哭應該也差不多吧?)但是又不得不等。書裡建議,你可以給孩子一點希望。等待時,往往是為了某個目標,像抵達某個想去的地方,或買日思夜想的東西。所以,你必須點明等待的好處。像候診時,我最常用的就是「等下醫生伯伯會給你吃甜甜的維它命C糖哦」、或是「等下就可以去買拼圖或車車哦」。

另外也可以跟孩子討論,現在的等待是為了某個未來的目標,例如生日或假日,到時一定會很好玩。如果要度過這段時間,你可以聊聊派對上的活動、哪些親朋好友會出席。等到那天真的到了,務必要提到等待有多麼值得。像我家去年過了足足一整個月的聖誕節,到現在已經都新年了,我家該總三不五時還是會哼唱Jingle Bells。國中同學會輪到我家坐東時,我會先跟該總聊到那天有大哥哥、姐姐、弟弟會來跟他一起玩哦、還佈置好聖誕樹。等到那天聚會時,除了其他小朋友有拿到禮物外,他也拿到一直期待的車車系列,這樣他就會知道等待特別節日的意義。

為什麼孩子要學習「等待」?因為儲蓄就是先抑制當下的消費慾望,把錢存下來,為了未來的某個「期待目標」,如果孩子從小就能有足夠的自制力學會等待,長大後就比較不會有衝動消費的行為,這是教孩子儲蓄的第一步。

未完待續:「要多早和孩子談錢?(下):生活中建立儲蓄好習慣

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Photo:Pixabay,CCLicensed.
數位編輯:陳玉玲
 

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