給孩子多元教育環境,不是有錢人專利!

所有的計劃都能被執行,只要共同參與的人願意共同調整和配合,事前能做好相對應的規畫和準備,事後就能更確實並且穩健的陪伴孩子走完這條自學之路,尤其是家有兩個以上的孩子準備自學或共學,這些事前的規畫和準備更是不能缺少。

去年11月教育實驗三法通過,不只開啟「後教改時代」更多實驗教育進入體制內學校的可能性,更大幅鬆綁自學、共學的法令門檻,只要3人以上就能開辦自學團體,讓家長辦學,陪伴子女共學,深度參與孩子的學習成長變得更加容易。

 

不過對家長來說,自學、共學的壓力,不只來自法令的限制和不友善,以及家長們必須「靠自己」設計適性學習教材與課程的全新學習體驗,許多家庭還必須面臨家庭經濟資源的重分配和調整。目前台灣體制外實驗學校或自學、共學團體每月的學費負擔,從2萬至6萬元不等。如果和接受政府各項補助的體制內學校學雜費加上每月安親補習費用約1-3萬元相比,明顯偏高。不過更大的困難是,為了深度陪伴參與孩子學習成長,在「彈性工時」、「在家工作」仍不是職場主流工作型態的台灣,就意味著父母必須在職涯發展上做一定的取捨,輪流或者至少一位全職在家陪伴孩子自學或共學。

 

支出增加但收入減少,是許多家庭想要選擇自學卻裹足不前的原因之一。雖然有不少共學組織利用「團體共學」的方式,善用父母的各項專長擔任專業講師和領隊,共同降低和分攤專業老師費用,或者是國內外的全省行動學習儘可能減少軟、硬體設施費用,透過寄宿家庭接待或特色小學合作資源交流等方式,努力讓每個家庭每個小孩每個月的學費支出,平均花費控制在2萬元以下。不過即使支出降低,還是無法改變家庭非雙薪收入所造成的經濟壓力。

 

因此富蘭克林證券投顧建議,在開始陪伴孩子自學共學前,父母對於家庭的收支狀況和資產配置仍須有所規劃,可先透過下面三個動作,檢視家庭財務概況,並掌握可能增闢財源的管道,以降低未來五至十年的家庭經濟壓力。

 

動作一:盤點家庭資產並因應自學(共學)檢視調整資產配置

 

所有的決定,經濟考量都不是唯一的因素,但卻是計劃能否長久穩健執行的關鍵因素。所以家長參加過說明會,確認要往自學的方向前進後,應該坐下來好好的盤點清楚,目前家庭的資源有多少?是否有貸款或任何負債?有沒有機會提前償還?未來每個月的收支情況?家庭日常開支會有資金缺口嗎?此外,富蘭克林證券投顧也提醒家長,要同時考量已進行投資理財的資產配置是否得宜?有沒有符合未來自學的財務需求?例如提高容易變現的金融產品,或找尋較符合理財目標的投資商品,像是轉換成能穩定提供收益來源的配息型基金,以及針對未來孩子出國留學所需費用規劃的長期定期定額投資方案等等。

 

同時,請務必檢視家庭成員的保單,保德信人壽首席壽險顧問林瑤芳提醒,一般人會特別盤點意外及醫療險是否相對完備,但其實壽險的保障是否足夠才更是重點。如果還有房貸壓力,那麼就必須調高家庭「主要甚至唯一經濟來源」的工作者未來十至十五年以上的保額,讓保險回歸「維護家庭正常運作」的基本保障。

 

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動作二:養成記帳的習慣控管開支

 

不論你先前有沒有記帳習慣,開始陪伴孩子共學後,記帳的行為會幫助整個家庭有意識的將錢花在刀口上,同時有效率的分配有限的資源。全家一起記帳,也讓孩子在參與父母記帳的過程中,傳承父母消費決策的價值觀,於生活中潛移默化的學會如何管理和運用金錢,如何分配生命中有限的資源。

 

動作三:建立完整的支援系統

 

一般家庭應該要保留六個月左右家庭開支的現金部位,以防任何意外的狀況,自學和共學家庭,建議將時間拉長至十個月到一年。如果家庭經濟一時週轉不過來,親友間是否有人可以週轉借貸?投資的金融商品是否容易轉換成現金以因應緊急需求,例如共同基金?學習的環境和課程教材的設計,是否可以透過和其他自學家庭換工來降低開支,同時帶著孩子學習到如何整合身邊有限的資源創造更多的價值。還有那些公共、社區和網路資源可以運用?自學及共學的家長之間,是否可以有更多生活層面的互相照顧和互相交換?最後,是否有機會轉換或者彈性兼差,隨時視需要貼補家用?家裡如果有二手資源可以出清,交換或者銷售的平台都熟悉嗎?

 

所有的計劃都能被執行,只要共同參與的人願意共同調整和配合,事前能做好相對應的規畫和準備,事後就能更確實並且穩健的陪伴孩子走完這條自學之路,尤其是家有兩個以上的孩子準備自學或共學,這些事前的規畫和準備更是不能缺少。不過這畢竟不是一個短期計劃也不是一個個人計劃,因此,父母若完成上面三個動作,仍不確定財務規劃是否完善,除可找理財專家尋求專業的投資配置和理財建議外,有興趣讓孩童自學的父母不妨先從參與共學團體運作小試一年,從參與經驗的累積中,做好長期自學共學的決定和準備。

 

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圖片來源:iStock

 

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