他47歲提早退休、如今擁5300萬！日本理財作家試算給你看：每月怎麼投資，從零累積2千萬？

編按：日本投資達人桶井道擁有 26 年投資經驗，47 歲時資產便突破 1 億日圓（約合新台幣 2 千萬元），每年可領取 120 萬日圓（約合新台幣 24 萬元）配息，提早達成 FIRE、實現財務自由。如今 53 歲的他，資產已累積至 2.7 億日圓（約合新台幣 5300 萬元），每年配息也增加至307萬日圓（約合新台幣 60 萬元）。

他把多年累積的投資經驗寫進理財小說中。故事主角真治原本是 65 歲、身無存款的大叔，意外得到重回 30 歲第二次人生的機會，條件是必須在期限內存到 1 億日圓（約合新台幣 2 千萬元），否則就會成為凶猛花園鰻的食物。重返 30 歲後，真治遇見投資前輩「桶狹間」，在他的帶領下，真治從儲蓄開始，逐步理解投資與複利的力量，並學習透過「定期定額、長期複利」一步步累積資產。

投資成功的祕訣只有一個：「持續買進」

桶狹間前輩，請教我投資！

決定開始學投資後，真治約桶狹間前輩見面。

真治向桶狹間前輩報告自己的省錢生活進行得很順利，希望前輩能開始教他投資。

「任何人都能買股票，一點也不難。只要在網路上開設證券戶和 NISA 帳戶，定期定額 S&P500 或全球股票指數型基金就行了。這種事只要 Google 或翻一下書就能馬上知道，為什麼不自己查？」

真治聽得一頭霧水。自己的確沒有對投資做過任何研究，只想著依附桶狹間前輩，照前輩說的投資。問題是，桶狹間前輩為何突然這麼疾言厲色。

「嗯。因為有些細節只要自己查就能解決了。例如開設證券戶這種事務性的前置作業，請自己研究。凡是會使用網路的人，都能靠自己查到。我想告訴你更重要的事。」

「謝謝前輩。但我畢業於三流大學，頭腦恐怕不太靈光。這樣的我也能投資嗎？」

「當然可以。重點在於能不能持續投資，僅此而已。與頭腦靈不靈光一點關係也沒有。只要有不管怎樣都持續買進的決心與執行力就夠了。」

普通人不用煩惱「買什麼股票」賺價差，只要「持續買進」好的股票

「你的目標是花三十五年建立1億圓的資產對吧？」

「對！」

「既然如此，就從這個月開始，把每個月存到的 9 萬圓拿來投資。每個月一領到薪水，就從銀行帳戶轉至少 9 萬圓到證券戶進行投資。」

「能不能持之以恆，是投資能否成功的分歧點。前面也說過，幾乎所有投資人都在意要買什麼股票和購買時機，但那是專業的投資人才需要煩惱的。一般投資人只要記住『持續買進穩健的標的』就行了。」

「可是前輩，股票不是有漲有跌嗎？萬一買的股票下跌不就要賠錢了？儘管如此還是要持續買進嗎？」

「持續買進」有什麼好處？股市下跌時不會虧本嗎？

桶狹間前輩用指尖把滑落的眼鏡推回去說：「短期來看，股價的確會隨著匯率、經濟指標、地緣風險及政治要素而波動起伏。

「從長期的角度來看，企業也分成成長的企業和衰退的企業，股價隨之連動。

「所以不論長期或短期，股價本來就會上上下下。」

「那萬一買到衰退的企業不就慘了！」

「別急，聽我說完。就算某一家企業的股價下跌，但從長期的角度來看，整體優良企業的股價一定是上漲的。」

「過去三十年來，每隔幾年就會發生股價暴跌的狀況，例如亞洲貨幣危機、網路泡沫崩盤、雷曼風暴、中美貿易戰爭、新冠疫情等等。可是只要花點時間，全球股市就能重新振作起來，從長期的角度來看只會不斷創新高。只要地球人口不斷增加，人類持續追求便利幸福的生活，需求一直增加，企業就會不斷成長，帶動股價隨之上漲。」

「好吧。但說到底，究竟該買什麼股票？如果必須投資許多企業，不是要準備非常多錢嗎？我的存款根本無力支付吧。」

小額投資，也能錢滾錢

桶狹間前輩打斷真治的嘟囔：

「有共同基金。」

「那是什麼？」

「共同基金就是打包一籃子公司的股票。感覺就像把許多企業都放進去的總匯什錦便當。共同基金是由投資的專家選擇優良企業進行投資，所以大可放心。只要購買共同基金，就能一次投資共同基金裡含括的一籃子股票。不同於個股，共同基金可以從 100 圓開始投資，所以也不需要一大筆資金。」

「居然有這麼好的東西！」

「沒錯。所以真治，你先上網開證券戶，再從 NISA 戶頭定期定額的額度裡，每個月投入 9 萬圓購買共同基金，持續三十五年。這麼一來， 資產就會自動變成 1 億圓了。」

「真的嗎？」

「真的。

「舉例來說，假如每個月存 9 萬圓，連續存三十五年，9 萬圓 × 12 個月× 35 年＝3780 萬圓（假設沒有利息）。另一方面，每個月定期定額投資 9 萬圓，假設年利率為 5％，三十五年複利滾存的話，金額高達 1 億 225 萬圓。」

「對、對不起！複利是什麼？」

桶狹間前輩給真治看 iPad 的畫面。畫面中是一張往右上方延伸的圖表。

「所謂複利，就是利息再生利息的意思。」

「以投資 100 萬圓，年利率 5％ 複利滾存為例，第一年可以領回 5 萬圓的利息。如果放進去繼續滾存，下次就是以 105 萬圓為本金孳生利息，可以拿到的利息將增加至 5 萬2500 圓。再隔年的利息為 5 萬 5125 圓。再加上每個月定期定額投入的本金，長期下來，利息將以滾雪球的方式增加。」

「只不過這只是模擬。並非每年實際一定能拿到這麼多，有時也會虧損。

「投資期間愈長，愈能享受到複利的好處。從圖表也看得出來，時間愈久， 收益成長的曲線愈陡。這就是複利的威力。

「所以像你這種想長期投資的人，沒道理不善用複利的威力。即使沒有一大筆錢，只要持續買進共同基金，就能靠複利的威力成為億萬富翁。但過程中絕對不能賣掉，因為那會中斷複利寶貴的威力。」

「這麼簡單！我想馬上開戶，購買共同基金！」

摘自 桶井道《用投資改寫命運的零存款大叔》/ 大牌出版

文章首圖：AI 生成

作者簡介

桶井道

專業投資人、作家。投資資歷 26 年，並出版過 6 本書。

1973 年出生，2020 年因資產達1億日圓，且每年配息 120 萬日圓（稅後收入，下文同），辭去待了 25 年的公司，實現財務自由。並於 5 年半內讓資產成長至 2.7 億日圓，每年配息達 307 萬日圓（ 2025 年實績）。

桶井道的投資標的遍及全球個股、共同基金、ETF 等等，持有超過 100 檔股票，並致力於盡可能不花時間、不費力的「輕鬆投資法」。