上課的時候，我都說結婚等同「創業」。兩個「大股東」聚在一起，成立「總公司」，然後生出「子公司」。承擔家庭命脈與未來責任的大股東必須冷靜評估財務狀況，決定自己該投入大量本錢長期投資子公司，或是投資能馬上獲利的總公司。假如過度投資子公司，總有一天會耗盡總公司的資金。
多數四十多歲的人在子女的教育路上迷失方向，引發「黑字倒閉」。有夢想與能力的人錯將資金全用在小孩身上，沒有投資自己，結果走上破產一途。
投入大筆教育資金，卻得不到好結果的根本原因在於，家裡少了一個規畫長期策略與願景的 CEO。子女顧著做父母交代的功課，沒有餘力思考未來。為人母的，注意力也全放在期中考、期末考等六個月內的短期成果，不曾想過子女的未來，以及十年後這個家會變成什麼樣子。
為人父的，則不得不聽從妻子的決定。倘若想對妻子堅不可摧的教育哲學提出質疑，必須先弄懂教育趨勢，還要熟悉各種未來變化，但他們根本沒有時間這麼做。縱然是一家之主，在外面也呼風喚雨，回到家還是會當個旁觀者，選擇不和妻子起衝突。因此，家裡沒有人能預料到十年後的事。
企業進行投資前，一般都會對投資對象進行無數次的調查和研究。可是我們竟然冒著極大的風險，盲目投資連資金能否回收都難以確定的子公司。凡是有點常識的 CEO，絕對不會做出這種決定。
因此，如果你把三○％以上的家庭預算花在教育上，務必重新擬定長期經營策略。盡量減少與隔壁鄰居小孩比較後的不安或挫折感產生的教育費用，多考慮小孩的長遠發展。研究十年後的世界會是什麼模樣，針對重點進行教育，就是一個不錯的方法。
那剩下來的預算呢？必須用來投資夫妻當中比較有潛力的那個人。換言之，夫妻必須提前規畫第二人生，編列必要預算，藉由投資賺進這筆財富。你可以把它視為你們一家的穩定型夢想 ETF（指數股票型基金），每個月定期投資。
人的事情很難說。從事成人教育三十載，我的心得是大人就算只花三年學習，也能變得判若兩人。同樣花費三年，小孩不一定有收穫，但大人可以馬上得到成果。大人的學費比小孩少很多，學了能夠立即應用，對收入和職涯發展又有幫助，相當值得期待。
如果你因為投資自己而感到內疚，肯定是誤解了父母的角色。除了小孩以外，大人也是人才。依我看，很多父母比小孩更有才華。二十歲以後就沒有好好成長過的你，難道不該在四十歲時抓緊時間成長嗎？(相關閱讀：孩子童年只有一次，但媽媽的人生也只有一次！陳怡嘉：好好修復自己，才能把更好的正能量留給家人)
金流最通暢的四十歲是促進成長的最佳時機。臨近退休時，我們通常會對投資自己這件事卻步，所以應該在收入相對穩定的時期事先擬定對策。你想在四十多歲時投資自己並從中獲利，在五十多歲時以這筆錢追加投資，然後在六十多歲時實現經濟穩定？還是在四十多歲時對子女教育孤注一擲，在五十多歲時沒有本金做任何投資，然後在六十多歲時靠養老金苦撐呢？
四十歲的選擇不僅會改變你的人生方向，也會決定第二人生的幅員。夫妻兩人之間至少要有一名改革者，才能為十年後的未來進行規畫。這個人必須盡一切可能認真學習，若有必要就算與另一人起爭執也無所謂，但求降低家人可能面臨的風險，理性進行「分散投資」。
不久前，我從別的朋友口中聽到南洙的消息。他的兩個女兒最後還是上了研究所，南洙則快要退休了。我偶爾會想，要是從大學時期就很聰明、有能力的南洙當初做了其他選擇，故事會怎樣發展呢？假如他把其中一部分的教育費用投資在自己身上，現在會過著怎樣的人生呢？南洙充滿後悔的表情停留在我的腦海中很長一段時間。
還有穩定收入的四十歲，就是最好的機會。不要只看眼前、光顧著投資小孩，認真投資最有成長潛力的自己吧。
作者簡介
本文作者金美敬（김미경）被譽為「夢想導師」，她經營的Youtube頻道MKTV訂閱人數170萬。到45歲為止，她也不過是個無名講師。每天都在寒酸的人生成績單和不確定的未來前動搖。正因如此，她比任何人都還了解現今30到40多歲的人所經歷的憂鬱與不安，並認為這是很正常的事，因為40歲並不是結果，而是「過程」。《40歲起的人生課》是她親身體驗後，早一步領悟的40歲功課，也是百歲時代的新人生註解。
摘自 金美敬《40歲起的人生課：解鎖真正人生，化解焦慮的力量之書》/先覺
Photo：photoAC , CC Licensed.
數位編輯：陳妍羽
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