自己擁有一棟房子重不重要？先說個故事，有一位年輕時因為結婚離開職場的地方電視台主持人，過了好些年重新回到職場找工作。
通常為了愛情離開工作的女人，也常會為了失去愛情而離開家庭。她告訴我因為先生感情出軌，兩人吵吵鬧鬧之後離婚了。慶幸的是在她當家庭主婦前，手上有筆閒錢，她在宜蘭礁溪花了不到100 萬元買了一間中古小套房，離婚後至少還有「家」可歸。
英國女作家維吉尼亞．伍爾芙說：「一個女人如果想要寫作，一定要有獨立的經濟能力，還要有自己的房間。」我從小就被這句話說服了，再加上後來一直擠那種8 個到16 個人的宿舍，實在沒有隱私權。
我一直很希望自己有獨立的生活空間，所以很早就買了房子。
當然那時候薪水不高，房價也還好，我花費也少，沒有現在女性買房的負擔那麼沉重。不過在我看到的所有女人之中，房子帶給她們的安全感，基本上似乎都比男人要強，這是真心話。
就心理層面而言，女人買的不只是一個可以住的地方，更是可以為妳遮風避雨，沒有人能把妳趕走的地方。如果房子是妳的，當妳跟同居的男朋友吵架，走的是誰？當然是沒有房子所有權的人嘛！
買房前自我對話，買後不後悔有關女性購屋前，有幾個問題值得「自我」討論：
1. 你需要什麼樣的房子？
女性購屋比較衝動或看「感覺」？我不這樣認為。大部分女性是務實主義者，曾有人說：擇偶就像買菜，在步入「市場」前，就該知道自己要買的是什麼。因為如果你沒有清楚的目標或條件，就無法做出符合自己需求的決策。
買房何嘗不是如此？請列前三名標準清單，不要像擇偶條件一樣模糊，說什麼「我愛他就行了」，記得考慮「代價」：妳能負擔的貸款總額，並且思考妳的工作穩不穩定？
2. 你的願望值多少錢？
從過去的調查來看，女性在決定購屋的條件與男性確實不同。在生活水準上會比男性更為講究，男性可能回家只要能上網、睡覺就好，而女性會更重生活品質。另外女性普遍也更注意安全需求，除了屋況本身，周遭環境（荒郊野外或風化區）等都是觀察重點。
買屋清單比擇偶清單容易多了，在於擇偶條件無法標價，但是買屋清單可以有價格標準，清單再完美，買不起也沒用。提醒自己，房子不會像愛情一樣多變，不會翻臉如翻書，它會給你如同混凝土與鋼筋般的承諾。這樣一來你才知道自己的「夢想」值多少錢？以及你需要花多少力氣去追求。
3. 為了買房你願意付出多少代價？
除了要估量夢想的價格，還要知道自己的能耐。這裡的能耐指的不單是你有多少錢？還有你願意為此付出多少代價。不管是存頭期款，或者是後續繳房貸，你的生活勢必會受到影響。
還算低利時代，如果可以使用寬限期不必先還本金，就不要客氣！用寬限期，五年內只付利息，不付本金，好處是可以維持生活品質，並且有多餘的資金注入其它投報率較高的ETF 或股票，也還有筆應急用的生活資金。
夫妻買房，要登記誰的名下？
夫妻共同出錢買一間房子，房子應該登記在誰名下？若你在結婚前就已經買房，就不需要擔心這個問題，未來不管婚姻狀況如何？你原來的就是你的。
如果夫妻婚前沒有特別約定，那財產的分配方式就是走法定財產制，除非被控明顯「對於婚姻生活毫無貢獻」的狀況，也就是你不養家、沒出力、白吃白喝、不見人影……否則離婚後財產各半分配。
至於什麼是對婚姻的貢獻與協力？在2020 年民法第1030-1 條修法後，給出了比較明確的參考指標：①家務勞動②對子女的教養照顧③對家庭的付出④同居與分居的時間長短⑤婚後財產取得時間⑥雙方經濟能力。根據這些項目的比較，可由法官自由心證來衡量財產分配的比例。
不過清官難斷家務事，這些攻防戰是非常勞心傷神、費力的。血淋淋的法律沒說的事，就是我們得爭氣一點，最好婚前就靠自己買到一間小房子，只要能住人，此生就有遮風避雨的所在。如果是婚後買房，絕對不要單純到只登記在誰的名下，就以為那是誰的，一起購屋共同登記是必需流程，免得辛辛苦苦一起繳房貸，最後要離開時走入狂風暴雨中的人是自己。
這話不好聽，但醜話說前頭，比較務實。以上各種糾紛都是確實發生過的！
摘自 吳淡如《人生實用商學院：富有是一種選擇》／時報出版
Photo：時報出版
數位編輯：陳妍羽
熱門商品
