編按：蔡至誠，曾任派出所所長，出身屏東，因家境考量選擇放棄成大、就讀警大。他的第一筆理財商品是郵局儲蓄險，從完全不懂理財到出版暢銷書，他親身試過股票、加密貨幣、房地產，最後靠ETF穩健致富。如果你對投資也是似懂非懂，也許能從他的經驗中，看見屬於自己的財富自由之路。
改變思維，才能走上財富自由的正確階梯
股神華倫．巴菲特（Warren Buffett）在商學院演講時，曾告訴學生：「我用一張卡片就能改善你的財務狀況。卡片上有20個格子，代表你一生中能做的投資次數。當你把這20次機會用完後，就再也不能進行投資了。
「在這樣的規則下，每次做決策前你會更慎重考慮，並集中資金在真正想清楚的項目上。這樣一來，你的獲利將會大幅提升。」
為減輕家中負擔，棄成大讀警大，第一次理財是買6年儲蓄險
我是在屏東出生、成長的南部孩子。高中畢業後，為了減輕家裡的經濟負擔，我放棄了已錄取的成功大學資訊工程系，選擇就讀警察大學。從那時起，我深刻體會到，擁有穩定的經濟能力，是一件非常重要的事。
就讀警大時，我從未閱讀過任何投資理財相關書籍，人生中第一次接觸理財，是在校內郵局購買一張中華郵政 6 年期儲蓄險，6 年期滿可存得約 40 萬元。對於當時月領 1 萬5,000 元零用金的我，這筆錢已相當可觀。
直到開始工作後，我才意識到儲蓄險的利率其實非常低。同時，年金改革使公務員退休金縮水，少子化也導致基金撥補壓力增大，讓我對未來的退休保障開始感到憂心。
後來，在某次針對反詐騙與廉政的宣導時，主管強調「正當理財」的重要性，讓我開始認真思考：該如何透過投資，加速資產成長、為退休做好準備。
不靠炒股、不玩幣圈，5年靠ETF穩健賺入400萬
那時，我的學習方式是閱讀大眾推薦的理財書籍，並大量查找網路資源。由於我的工作背景是刑事偵查，分析資料、比對真偽早已成為我的本能。所以除了參考臺灣的資訊，我也會查閱國外的資料，確認內容的正確性。
我特別重視是否有學術理論支持，或是受到具公信力人士的認同，這能進一步強化資訊真實性的判斷。
此外，我還花了好幾萬元報名股票基本分析、技術分析和籌碼分析課程，但老師後來竟無故消失，結果還是得靠自己。
偶然間，我讀了柏頓．墨基爾（Burton Malkiel）的《漫步華爾街》（A Random Walk Down Wall Street）與先鋒集團（Vanguard）創辦人約翰．伯格（John C. Bogle）所寫的系列書籍。
我發現其中分享的被動投資、指數化投資、資產配置，除了有大量學術文獻支持，也契合我的價值觀，於是我展開投資旅程，並將自己的理解與實踐經驗整理成書，出版了《我畢業五年，用ETF賺到400萬》。
在投資初期，只要是能賺錢，且風險在我承受範圍內的標的，我都會先用些許資金嘗試，直到覺得可行後，才逐步放大金額。所以股票、加密貨幣、ETF、房地產、新創公司，這些我都投資過。我認為，只有試過了，才知道是否適合自己。
股票方面，我買的是金融股，但因為結果沒賺、沒賠，且需要具備太多產業知識、進行個股研究，所以我對個股投資並沒有非常熱衷；加密貨幣則讓我體會到人性的貪婪，以及市場的不成熟，讓我的心理負擔太大，所以後來也沒有擴大投資比例。現在，我主要是以ETF、房地產，以及新創公司股票為主。
想投資台積電也想買金融股？最適合新手入門的 ETF
ETF 可以依照資產和行業分類，而我較推薦資產類別中的股票 ETF、債券 ETF、不動產投資信託 ETF（即房地產 ETF）。
股票代表一家公司的部分所有權，只要企業持續成長，投資人自然能享受到成長的紅利；股票 ETF 則可以讓我們一次投資許多企業，享受整體產業的成長，讓我們一次投資上百、上千檔股票，成為許多世界頂尖企業的小股東。
如果你想投資台積電或是鴻海，又想存金融股怎麼辦？買0050就對了（見下表），因為 0050 可以讓你買科技股又買金融股。
資料來源：晨星、各基金官網。
想入門ETF投資的朋友，都是從這檔最知名的台股ETF起手，因為它投資的是台股市值前 50 大的公司。
0050，全名「元大台灣卓越 50 證券投資信託基金」，又常簡稱「元大台灣 50」，是目前投資台股大型股票最具指標性 的ETF，只要買這檔 ETF 就可以一次布局臺灣的大型權值股，快速達到分散投資。
另一個類似標的是 006208，全名「富邦台灣釆吉50基金」，簡稱「富邦台 50」，和 0050 一樣追蹤臺灣 50 指數，但由於比 0050 晚了將近 9 年才發行，所以 006208 的規模與交易量，並不如 0050。
投資其實並不難，甚至可以非常簡單，卻很少人成功。或許這就是投資違反人性的地方，我也一直在想，有沒有辦法將書中所寫的知識，以及投資學、財務管理理論所教的觀念，都加以自動化、數位化，提供新手、沒有時間者或是已充分了解的人使用。
10 年內滾出千萬資產、順利買房！想成為有錢人，先從思維開始
現在教育的問題在於，學校教導太多「你該知道的事情」，但是太少「能用的知識」，即使是國立名校財金系畢業的學生，擅長企業金融、期貨選擇權，但在個人理財能用的觀念，可能都只比高中生好一點。
我認為要寫一本好書，就得先成為那本書。同樣的，想成為有錢人，就必須先獲得有錢人的思維。
為了理解他們變有錢的原因，我蒐集、就近觀察有錢人的特質，希望了解是什麼替他們帶來財富。整個觀察與寫作，都發生在我大學畢業後的10年內，以我遇到、服務的樣本為主。
與此同時，我勤奮工作，倚靠我的薪資、獎金、稿費、講師費、投資收入，在職業生涯第5年累積到400萬元的淨資產。第10年時，資產突破1,000萬元，我買了房子，也擁有自己任職公司的股權以及著作權等。
曾經，累積千萬資產是一個遙遠的目標，但經過這10年一步一腳印的努力，目標已經達成，所以我想用自身經驗分享，只要你願意開始，目標明確、持續努力，你想達成的任何目標都將實現，我的經驗或許也能為你帶來幫助。
全文摘自 蔡至誠《財富自由的階梯》/ 大是文化
文章首圖：Shutterstock
作者簡介
PG財經筆記 蔡至誠
中央警察大學刑事系畢業，曾擔任桃園市刑大偵查員與派出所所長，現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」法人金融處協理，負責管理機構與個人客戶的投資組合。
文章常見於《經濟日報》、「商周財富網」、《Smart智富月刊》、《中國信託證券》等媒體，廣受讀者歡迎。已通過特許金融分析師 CFA Level 1，持續精進財經專業知識。
著有暢銷書：《我畢業五年，用ETF賺到400萬》（大是文化出版）。
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