善用「7個袋子」聰明省,每月多存3000元私房錢

在不變的家庭收入下想要維持一樣的生活品質,甚至還想多存一點點私房錢,媽媽們到底可以怎麼變魔術,把愈變愈小的錢聰明變大呢?

不論外食或自己開伙,相信掌管家庭消費的媽媽們一定深刻感受到,近兩年來持家愈來愈不容易,什麼東西都在漲,尤其家人要吃飽的餐費也一直漲。在不變的家庭收入下想要維持一樣的生活品質,甚至還想多存一點點私房錢,媽媽們到底可以怎麼變魔術,把愈變愈小的錢聰明變大呢?

未來Q媽幾年下來攢出了一個簡單又容易執行的省錢法,每個月像唸符咒似的一直對自己催眠:「樣樣省$500 ,月月存$3000」,那,什麼是樣樣省$500呢?

Q媽說:「就是生活中家庭主要開支分成食衣住行育樂六大項,然後準備六個信封袋,把每個月每項開支的預算放進信封袋裡,然後立即從每個信封袋中抽出500元,一共3000元裝進一個紅包袋子裡釘起來,把這個紅包袋壓箱底,說什麼也不能動,只要到月底守住了,就立刻存進銀行的私房錢帳戶裡⋯」幾年下來,Q媽就靠著這樣的方法,存了20幾萬的私房錢做為「用錢賺錢」的老本。

 

不只身邊留點錢有安全感,更覺得自己藏著一份可以倚靠的自由!

理財規劃顧問廖義榮表示:「媽媽想要省錢,有兩件事是絕對不能少的基本動作,一是養成記帳習慣,二是根據預算消費。」

廖義榮說,唯有養成記帳習慣,才能精確抓漏,知道日常家庭開支用在那裡,如果藏著入不敷出的大洞,只要持續記帳三個月,就可以明確觀察到洞在那裡,而且洞有多大?要用什麼方法填補這個洞。

其次,是根據家庭收支帳,和家人討論,依照家庭每一個階段的需求和變化,做出六大項支出的預算表,然後要求全家人遵循共同做出的預算表消費。

如果有臨時性的變動,比方暑假有全家出遊計劃,就在固定的預算範圍內挪動預算項目,比方減少外食吃大餐次數,省下錢全家一起出去玩,或者把時間拉長提早做規劃,從每個月各項開支的預算中預先存下多少錢,做為年度出遊計劃的基金。

「唯有做好預算規劃,才能控制金錢的流動,不會在廠商行銷話術的誘發下失心瘋的突然花掉一大筆錢;也唯有確實養成記帳習慣,才能有效觀察家庭開支的變化,讓持家的媽媽有辦法因應變化紀律的省錢和存錢。」

 

利用7個袋子簡化記帳和預算輕鬆做好家庭開支管理

Q媽的「6個信封袋+1個紅包袋」的做法,正符合了專家的建議,但簡化了記帳和預算的門檻和繁鎖。對很多媽媽來說,要隨時記帳簡直難如登天,儘管現在手機APP很方便,但家裡大大小小的雜事這麼多,常常花掉一筆錢沒有立刻記下來又沒有拿到發票,想要記帳時就丈二金剛摸不著頭腦,完全忘記這筆錢花到那裡去了。

Q媽說:「我就是那個想要記帳但總是失敗的媽媽。」所以她想了這個方法,利用信封袋控制自己花錢,並且利用紅包袋激勵自己存錢。

「還有,千萬不要在皮包裡放太多張信用卡,而且放在皮包裡的信用卡額度最好限制在每個月零用金的預算額度內,比方每個月購買家用品或支付鎖碎開支的零用金是2萬元,就把放在皮包裡那張信用卡的額度鎖在2萬元以內。」

同時,Q媽的皮包裡,現金永遠不會超過1000元,除非是「計劃性」的要到特定商店一次補貨。「現在的1000元,就像以前的100元一樣,不特別注意的話,一眨眼就花光了⋯⋯」Q媽經驗老道的強調。

有很多朋友覺得Q媽的信封袋管理法很麻煩,月初還要特地去換錢放進不同的信封袋裡,為什麼不在手機或電腦上直接記帳就好了呢?

Q媽以切身之痛回應:「現在科技太方便,花錢太容易⋯⋯持家多年下來,發現還是月初麻煩一點,把錢換好裝進信封袋裡就像是【一場儀式】,每個月做一次提醒和盤點,直到全家人養成記帳和依照預算花錢的習慣為止。其實每個月結餘點鈔,不論最後爽快花掉或存進銀行戶頭裡,對家庭主婦來說都是一件很有成就感的事呢!」

 

@未來Q媽信封袋省錢法的進階變型

1. 根據家庭需求調整每個項目預扣金額
比方相對重視教育家庭,「育」的信封袋只扣除300元,但「樂」的信封袋扣除800元,除了省錢,也在全家人共同執行討論的過程中,傳承家庭理財教育並凝聚家庭共識。

2. 根據家庭需求調整信封袋
比方育樂合一的家庭,只需要五個信封袋。但Q媽實戰經驗,信封袋愈少,記帳精準度和預算控制能力會愈差。

3. 全家人養成記帳和預算開支的共同習慣後可以去除信封袋的麻煩儀式,用帳戶和提款卡/信用卡管理就好。

4. 孩子小四以後可以延伸成對孩子的零用錢教育
小孩的開支相對簡單,只要分成餐費袋/零用袋(含文具、髮飾、玩樂等)/交通袋三大項就好。Q媽家鼓勵孩子閱讀,所以多了一個閱讀袋鼓勵孩子自己買書。

5.至於每個月每個項目的預扣金要不要明說讓另一半知道呢?就依每個家庭夫妻關係間的默契,由媽媽們自己決定啦!

 

@未來Q媽的「樣樣省500,月月存3000」執行心法

Q媽一家四口每個月的家庭動態開支預算3萬元


【食】15000元-扣500元存進紅包袋,信封袋裡只剩14500元,平均每天三餐花483元。

Q媽精打細算妙招:
1.只吃當季食材,並利用當季食材便宜自製常備菜。
2.利用網路宅配當季蔬果箱達運費門檻下省時又省錢。
3.儘可能自己開伙,食材配置利用保鮮盒分配儲存好,一份蔬菜可以變化2至3餐菜色。
4.根據市場狀況調整菜色,比方颱風天就降低蔬果箱的採購,暫時減少蔬果進食量。
5.利用特賣機會採購特殊食材,製作醬料或常備乾糧食材。


【衣】2000元-扣500元存進紅包袋,信封袋裡只剩1500元,這個月沒有動支就存下來,下個月的預算扣500後再放進來,到換季時一次便宜添購需要添購的衣物。年度結餘就一筆存進銀行帳戶裡或添購全家大項用品。

Q媽精打細算妙招:
1.善用身邊資源交流二手衣。
2.常穿或容易淘汰的衣物便宜菜市場買;偶爾穿或可以穿很久的衣服,買好一點的材質不退流行款式長久收藏重覆穿。
3.購買實穿不退流行基本款式,利用配件穿搭創造流行感。
4.好好保養好好清潔好好收納正常衣物可以穿很久。
5.走在路上一有買衣服衝動先拍照存下來,冷靜幾天還是朝思暮想再回頭盤點衣櫃和預算後購買(大部份衝動回家盤點衣櫃或多過幾天後就冷卻消失了)。

 

【住】8000元-水電瓦斯費、家用品和家電品維修採購費,同置裝費,每月扣500元存進紅包袋,信封袋裡只剩7500元,這個月沒有動支的餘額就存下來,下個月的預算扣500後再放進來,特定家電品大額採購以信封袋裡餘款優先動支。

Q媽精打細算妙招:
1.家庭生活儘可能達成全家共識,一起省電、節能、省水、省瓦斯,如吹冷氣時開電風扇、夏天記得調低熱水器溫度、購買相對節能的鍋具烹調、洗澡水或洗菜水重覆利用等。
2.家用品和家電用品儘可能存錢買「最好」的長久維護使用。不得不應急購入先買符合基本功能需求便宜「堪用」的產品應急就好,然後努力存錢還是買最好的,儘可能不要買功能和價格在中間的產品,通常使用年限短價格又不低,重覆汰換下反而最花錢。
3.到大賣場補充家用品時,儘可能先列清單依計劃採購。
4.善用二手物品或DIY賦予二手物品新生命,省錢又環保。


【行】2000元-每月扣500元後實支1500元,含交通、油錢、電話費等,不含計劃性出遊的交通支出。年度結餘就一筆存進銀行帳戶裡或全家年度計劃性出遊。

Q媽精打細算妙招:
1.儘可能運用電信公司節費方案支付電話費或上網費用。
2.儘可能搭乘大眾運輸工具。
3.日常生活外出儘可能事先查詢確認好最短路線節省時間和金錢。


【育】1000元-每月扣除500元後實支只剩下500元。主要用來採購書籍、教具和文具相關費用,不含年度固定支出的學費和安親費用。年度結餘就一筆存進銀行帳戶裡或全家年度計劃性購買項目補齊。

Q媽精打細算妙招:
1.善用圖書館資源。
2.善用網路上各種比價和免費活動資訊。
3.善用友情版二手物品。
4.儘可能購買具有二手轉賣或轉贈、交換價值的書籍。
5.儘可能累積購買清冊利用曬書或特惠折扣時一次買入。


【樂】2000元-每月扣除500元後實支只剩下1500元,包含小孩的玩具、全家人相聚出遊、看電影、運動和吃大餐等預算。利用這個信封袋省錢存錢計劃性支出,年度結餘就一筆存進銀行帳戶裡或全家年度計劃性出遊。

Q媽精打細算妙招:
1.善用網路上各種比價和免費活動資訊。
2.善用友情版二手物品。
3.儘可能購買具有二手轉賣或轉贈、交換價值的玩具。
4.多利用二輪或早場電影。
5.多利用公園或戶外公共空間休閒或運動。
6.吃大餐前都要先訂出一個對全家都重要的慶祝好理由。

 

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Photo:Shutterstock/達志

數位編輯:吳佩珊、楊逸慧

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