「今天」的皮夾創造「未來」的存款

皮夾就像一面鏡子,反映出你的花錢方式。皮夾亂七八糟的人,存摺與卡片的使用方式通常也很隨便,所以常常會產生多餘的花費。

錢財每天出入的皮夾,就是最容易散亂的金錢通道。

首先必須整理的通道就是皮夾。因為皮夾就像一面鏡子,反映出你的其中一種花錢方式。
皮夾亂七八糟的人,存摺與卡片的使用方式通常也很隨便,總是在不知不覺間採取「算了,隨便吧」的態度,所以常常會產生多餘的花費。以前的我就是這樣。

相反地,皮夾整理得簡單清爽的人,通常也會珍惜錢財。使用存摺與卡片時也有自己的原則,生活簡單,只買真正需要的物品就能滿足。

有些人或許會覺得這樣的事情理所當然。道理大家都懂,但是真正把皮夾整理得簡單清爽的人卻出乎意料地少。請你試著回想自己皮夾裡面的東西。
你能夠立刻說出皮夾裡有多少錢嗎?
你能夠答得出會員卡的張數,以及每張卡片的發行店家嗎?
你的皮夾裡是不是有一堆亂七八糟的收據和發票呢?
如果無法好好回答這些問題,請立刻整理皮夾吧!光是這麼做,就能減少不必要的花費,並且開始存錢。
就像今天吃下的食物會影響自己數年後的身體狀況,今天使用皮夾的方式,也會對自己數年後的經濟狀況造成影響。

 

信用卡一張就夠

如果我說:「讓我們把信用卡精簡成一張吧!」得到的回答通常都是「怎麼可能!」
最近在商店辦會員卡時,店員通常會建議申辦能夠累積消費點數的信用卡吧?在銀行開戶的時候,行員也會建議申辦有信用卡功能的卡片。

如果我們因為想要點數而辦了一張又一張的信用卡,皮夾裡擺個三、四張也不足為奇。
像這樣在未經思考的情況下申辦信用卡,辦得越多其實風險越高,得到的獎勵也越少。
讓我們分別從點數與信用兩個角度來看這件事。

 

首先是點數

我從結論說起,信用卡請從使用頻率高的店家中,挑選出點數累積最有效率的一張。

舉例來說,經常在網路上購物的人,就選擇網路商店的卡片;經常搭乘交通工具移動、常去旅行的人,就選擇捷運聯名卡或交通工具類的卡片;經常購買食品、日用品的人,則可辦理超市類的卡片。

信用卡的點數雖然因卡片而異,但基本上採取的都是越常在發行卡片的商店消費,就能累積越多點數的機制,而這些累積的點數可以換取該企業的商品或服務。

舉例來說,假設我們選擇的這張卡片是每消費三十元,可以換取點數一點的「樂天卡」。
如果每個月的餐費是一萬五千,一年的餐費就是十八萬,而使用樂天卡,每年就能累積相當於六千點的點數。

日用品則在樂天市場網路商店大批購買。如果每個月的日用品費用是三千,一年就需要三萬六千。而在樂天市場使用樂天卡,每消費三十元可以獲得二點的點數,因此日用品就能累積相當於二千四百點的點數。

除此之外,如果每個月約六千的水電費、包含手機費用在內共七千的通訊費、六千的保險費、三千的油錢……等支出如果都使用樂天卡支付,每年支付的約二十六萬五千元費用,則能累積相當於八千八百點的點數。

經由這樣的計算,餐費、日用品、水電費等支出所儲存的點數,總共相當於一萬七千二百元。
光是把花費集中在一張信用卡上,就能自動省下這麼多錢。

附帶一提,我認識一對夫妻,兩人都有全日空卡,他們每年都會使用累積的點數去關島旅行。有目的的使用累積的點數,也比隨便亂用獲得的喜悅更大。
接下來,是關於把信用卡精簡成一張的另一個理由。

 

「信用」的說明

各位知道如果遲繳卡費,這筆資料就被一個叫做信用情報機關的機構記錄下來嗎?當你想向銀行貸款(譬如房貸)的時候、或是在買車或買手機時想要使用分期付款的時候,銀行會請這個機構調查你是否是個可以信賴的人。

經常遲繳卡費的人,貸款可能無法下來。事實上,無法通過房貸審查的人,似乎很多都是遲繳卡費的人。

如果有多張信用卡,就很難掌握每一張卡片的帳單費用,也無法想像自己花了多少錢。帳戶餘額不足也容易犯下遲繳卡費的失誤。為了避免發生這樣的事情,將信用卡精簡成一張是比較聰明的做法。

此外,很多信用卡只有第一年免年費,隔年開始就必須繳費。
所以我建議各位立刻把不用的卡片剪掉。

 

摘自 市居愛《金錢整理:只要收拾存摺、冰箱和另一半,錢會自然流向你》/先覺出版社

 

 

Photo:ORNELLA BINNI, CC Licensed.

數位編輯:吳佩珊、曾琳之

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