我們一起試著重新定義「投資報酬」──不只是帳面上資產的成長，而是健康、關係與興趣的長期複利。
在財務規劃裡，我們常提醒客戶「盡早開始投資」，因為時間能創造複利。而同樣的道理，也適用於健康。
健康，在年輕的時候，是容易被忽視的長期資產。為了工作長期熬夜、無暇運動，20 多歲的年輕人可能還沒有太大的感覺，但是當年紀越來越大，有沒有注重運動習慣、保養身體的差異，就會越來越明顯。
試想看看，高齡90多歲的巴菲特，如果要用他畢生的資產，來跟我們交換年輕、健康的身體，你會想換嗎？
再換個角度想，如果打拚一輩子、賺到了足夠的退休金，卻因為健康狀況不佳，把錢都花在往返醫院，甚至照護費用上，真的划算嗎？
這些問題的答案雖然顯而易見，但是卻不容易受到重視。
以我自己為例，某次從一樓走樓梯到四樓時，赫然發現自己居然氣喘吁吁，心肺能力大不如前。回頭檢視才察覺，自己找了太多藉口，把運動的排序往後延：例如，工作很忙、接送小孩時間很零碎等等。
現在看來有點好笑，當時的我願意為了研究一家公司，坐在桌前三小時都不起身，卻不願為身體花三十分鐘運動。
投資健康也不一定很昂貴，可以是：
每年一次健康檢查。
每週固定三次運動，排入行事曆中。
給自己一個長期挑戰目標：例如跑步、游泳等。
因此，我們在跟客戶討論支出時，也很鼓勵客戶將運動、健檢這類支出，當作一種長期投資來看待。當我們能保持健康，即使壽命一樣長，生活的品質也將大幅提升。投資健康，絕對不會讓我們後悔。
在顧問服務的經驗中，我們也常看見另一種焦慮：有些人即使存了很多錢，卻不敢花，因為害怕花掉的錢會影響退休計畫，寧可等退休後再來想怎麼花這些錢。
碰到這類型的客戶，我們反而會鼓勵他們「花錢」。如果一開始不知道怎麼花，可以先編列一筆金額不大的「興趣預算」，可以是每個月1、2千元，用來上課、畫畫、學樂器、烹飪，甚至只是買一本想讀的書。
這筆錢是用在探索自己，又不影響到未來的財務目標，那就不會是「浪費」，而是生活的必要支出。所以，每年檢視是否達到儲蓄、投資的目標，固然是顧問重要的工作，但是這類「花錢的 KPI」，也是我們督促客戶要達標的部分。
可以試著這樣做：
設定「興趣預算」：每月固定一筆錢，專門投入喜歡的事。
安排「留白日」：每週一個時段，不處理工作與家務，只做讓你有興趣的事。
當興趣被安排進生活，它就不再是罪惡感，而是能量的來源。
「輸了你，贏了世界又如何？」是一句經典的台詞。請仔細想想，在生命中，有哪些人是我們所珍視的呢？
關係的投資，其實比財富更困難，因為我們要付出的，是比「錢」更稀有的資源，就是我們的注意力。我也曾經因為看著手機盯盤，而疏忽了孩子的呼喚，總用各式各樣的理由，把家人的順位排在最後，只因為感覺永遠不會失去他們，家人「應該」要無條件支持我。
如果不想等到無法挽回時才後悔，我們可以開始這麼做：
每天留十分鐘，專心和家人對話，不滑手機、不分心。
每月安排一次和伴侶的約會。
每年規劃一次家族旅行，為彼此創造共同的記憶。
定期約訪老友。
為上面的活動設立一筆「關係基金」，定期定額投入。
這些習慣的價值，往往在多年後才會顯現。當孩子長大、父母年老、朋友各自忙碌，這些連結就像一筆筆穩定存入的情感存款，讓我們在變動的世界裡仍感到踏實。
幸福的關係不是自然生成的，而是經營出來的。當我們願意主動連結、主動感謝、主動在乎，關係才會像複利一樣，越滾越深。
另一種財務幸福的定義，可以是「想陪誰、一起做什麼事，都有能力去做」。（延伸閱讀：為了給孩子最好的，背30年房貸？財務專家：家庭年收入不到200萬，最好別考慮私校）
魯納帕魯薩效應（Lollapalooza effect），是投資大師查理蒙格自創的名詞，是指各項不同能力彙集產生綜效的效應，當你會的東西越多，其效應不是1＋1＝2，而是像乘法一樣的概念，效果會遠超過它們各自的總和。
這邊我們借用蒙格的智慧，結合前一節的投資腦袋與這一節的健康、興趣與關係，當我們開始在生活中慢慢實踐這些幸福投資，甚至發揮一些巧思，將這些投資結合在一起，就會逐漸產生幸福的魯納帕魯薩效應。
花時間跑步，不只強健身體，也保留與自己對話的時間，讓心情穩定，從而更有餘裕聽家人說話；安排一場出遊，不只是經營關係，能讓緊繃的神經得以放鬆，甚至也可以兼顧身體活動；培養興趣，則是讓自己快樂，也讓生活更有節奏。
這些看似獨立的幸福投資，會在生活中慢慢疊加起來，幸福就不再是短暫的情緒，而是可持續的狀態。
在理財的世界裡，我們常追求財務的複利，希望資產隨時間成長；但其實沒有人想在離開人世的那一刻，窮得只剩下錢。我們真正想追求的，其實是幸福的複利，只是幸福看不見、摸不著，又難以量化，所以錯把有錢當作幸福。
讀到這邊，不管我們過往的狀態如何，也不需要一開始就要求自己做到完美。只要願意從現在開始，為健康多走一步、為關係多說一句話、為興趣多留半小時，這些行動都會在時間裡不斷利滾利，最終形成屬於自己的魯納帕魯薩效應：一個用心生活而越來越幸福的人生。
可以，就從「10 分鐘」開始。10 分鐘聊天、10 分鐘閱讀、10 分鐘運動，都能啟動改變。幸福投資不是單筆投資，而是定期定額。
要投資幸福，成本是比錢更寶貴的注意力。花點巧思，一場簡單的家族野餐、一次散步都能是投資。重點在於陪伴與連結，而不是價格。
先從自己開始。當家人看到你的改變─更穩定、更快樂─他們也會被吸引加入。幸福的複利也需要榜樣。（延伸閱讀：夫妻怎麼談錢才不傷感情？AA制最公平？心理師林萃芬：婚姻很難公平，家務和情緒勞動的隱形付出怎麼算？）
以下幾個行動，或許可以幫助你開始：
有多少時間留給工作？又有多少是留給自己或家人？時間的分配，往往最能反映我們的投資方向。
泡咖啡、散步、看一場球賽。想想最近一次做這些事是什麼時候？能不能讓它們變得更規律？
或許是伴侶、孩子、朋友、父母。思考一下，你上次和他們好好聊天是什麼時候？這週能不能主動安排一次對話？
上次完整的健檢或休息，是什麼時候？有固定運動的習慣嗎？如果沒有，會想嘗試做些什麼？
本文摘自 洪哲茗、邱茂恒《設計你的財務幸福》／幸福文化
圖片來源：shutterstock
數位編輯：周品攸
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